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o que é empréstimo consignado

Entenda o que é empréstimo consignado e como funciona aqui!

O empréstimo consignado é algo muito conhecido, principalmente entre os aposentados, pensionistas e funcionários públicos do país. Mesmo assim, ainda existem muitas dúvidas sobre o assunto. 

De maneira geral, o consignado é uma modalidade de empréstimo que está ligada a algumas classes profissionais, e o desconto é feito diretamente no contracheque.

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O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito que os beneficiados solicitam e o valor das parcelas é descontado, diretamente, do holerite, contracheque ou benefício do INSS. Sendo assim, a cobrança é realizada no salário dos aposentados. 

Esse empréstimo é direcionado para os funcionários públicos do país, assim como quem trabalha com carteira assinada, pensionistas e os aposentados. Então, se você está em busca de uma alternativa que apresente boas soluções, o empréstimo consignado pode ser uma ótima opção. 

O motivo de levar em consideração esse tipo de empréstimo são os juros, que são menores que o de um empréstimo “tradicional”. A razão disso está no menor risco que as instituições financeiras correm, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário do beneficiado. 

Mas é importante ressaltar que nem sempre as pessoas que trabalham com carteira assinada contam com esse benefício. O motivo disso é simples de compreender: elas podem ser demitidas a qualquer instante. 

Então, conquistar um crédito pagando menores valores de parcelas costuma ser mais indicado para aposentados, pensionistas e funcionários públicos do Brasil. 

Quem pode contratar o empréstimo consignado?

De maneira geral, os beneficiários do empréstimo consignado são: 

  • Aposentados
  • Funcionários Públicos
  • Militares das Forças Armadas
  • Pensionistas
  • Trabalhadores CLT

É fundamental que os trabalhadores CLT consultem a empresa em que trabalham para contratar o empréstimo consignado privado. Vale ressaltar que nenhuma empresa tem obrigação de oferecer esse benefício aos seus colaboradores. 

Para contratar esse crédito, os beneficiários também devem ter entre 18 a 80 anos de idade. Mas é muito comum que as próprias instituições definem a idade mínima e máxima para o contrato deste empréstimo. 

É importante destacar que tanto a idade mínima quanto a máxima auxiliam na determinação do valor do empréstimo e o número de parcelas para quitar essa dívida. De maneira geral, os prazos máximos para esse pagamento são:

  • Aposentados e Pensionistas do INSS: O prazo máximo para o pagamento dessas parcelas é de 72 meses.
  • Funcionários Públicos: O prazo máximo para o pagamento dessas parcelas é de 96 meses.
  • Trabalhadores CLT: O prazo máximo para o pagamento dessas parcelas é de 48 meses.

E, quanto maior for a sua idade, menor será o prazo para realizar a quitação dessa dívida. 

Aqueles que podem solicitar o empréstimo consignado, mas estão com o nome sujo, não precisam se preocupar. Isso porque, também é possível aproveitar desse benefício nessas situações. 

Quais são as vantagens desse empréstimo?

Para quem possui dificuldades em alcançar um objetivo pessoal, e pode ser um dos beneficiados com o consignado, essa pode ser uma grande saída. 

Considere a contratação deste empréstimo pelas seguintes vantagens: 

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Crédito Descomplicado

No momento que você escolher contratar esse empréstimo, é possível conquistar a aprovação muito mais rápido e com menos complicações. 

A cópia dos seguintes documentos são solicitados para realizar esse empréstimo:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de Residência
  • Comprovante de Renda

Parcelas Fixas

As parcelas desse empréstimo são descontadas diretamente do salário dos beneficiados. É importante destacar que, no momento em que as parcelas foram definidas no contrato, elas continuam sendo as mesmas até a quitação da dívida. 

Menores Taxas de Juros

Como as parcelas são descontadas diretamente do salário dos beneficiados, as instituições financeiras não correm riscos pela falta do pagamento. Isso faz com que as taxas de juros se tornem mais atrativas, diferente dos empréstimos tradicionais. 

Ótima alternativa para quitar as dívidas

Caso esteja enfrentando problemas para quitar alguma dívida, recorrer ao consignado pode ser a solução ideal. 

O que acontece se ficar sem emprego?

Ao contratar o consignado como trabalhador CLT, e por ventura perder o emprego, a instituição financeira entra em contato com a empresa para descontar o valor do acerto. 

Mas é fundamental que, no momento em que estiver realizando o contrato, o beneficiário leia todas as condições presentes nele. Caso a situação acima não esteja citada no contrato, informe a instituição financeira sobre essa condição. E, dessa maneira, será necessário negociar uma nova forma para quitar suas dívidas. 

Assim, com um novo acordo selado, o prazo de pagamento pode sofrer algumas alterações, assim como as taxas de juros que eram cobradas. Isso acontece pois o empréstimo passa a ser pessoal, e não consignado. 

Qual é o valor máximo do pagamento?

De maneira geral, o Banco Central determina que os valores das parcelas do empréstimo consignado não podem ultrapassar 30% do salário. Ou seja, se você recebe o valor de R $2.000 mensalmente, os valores das taxas não podem ser superiores a R $600. 

Mas existe uma margem de 5% que podem ser utilizadas para o empréstimo do consignado de cartão de crédito. Isso totaliza a taxa de 35% da renda mensal do beneficiário. 

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